AML Policy

Last Updated: 06.08.2026

Innledning:

Novatrix SRL («Selskapet») er en enhet som organiserer spesielle pengespill gjennom elektroniske kommunikasjonsmidler.

Som lisensinnehaver under Tobique Gaming Commission er Selskapet forpliktet til å overholde alle lovpålagte og regulatoriske krav for å avdekke og forhindre hvitvasking av penger og andre lovbrudd gjennom sine tjenester.

Selskapet rapporterer direkte til Tobique Gaming Commission om aktiviteter som kan være knyttet til hvitvasking av penger eller underliggende straffbare forhold.

Denne policyen gir en oversikt over prosedyrene og kontrolltiltakene mot hvitvasking av penger som Selskapet følger.

Selskapets risikoprofil

Basert på vår forretningsprofil er risikoen for hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme minimal, særlig sammenlignet med finansinstitusjoner.

Hovedårsaken er at kontanter ikke aksepteres, og at kun kredittkort, e-lommebøker og andre lisensierte betalingsinstrumenter kan brukes til innskudd og uttak.

I tillegg er den gjennomsnittlige transaksjonen av relativt liten verdi. Ettersom det kun tilbys RNG-spill, kan produktene som tilbys av Selskapet i praksis ikke brukes som et verktøy for hvitvasking av penger. Det eneste stadiet i hvitvaskingsprosessen som kan innebære en potensiell risiko for Selskapet, er lagdelingsstadiet («layering»), og denne risikoen reduseres gjennom ulike daglige kontrolltiltak som er beskrevet nedenfor.

Kundeetablering:

1. For å registrere seg hos Selskapet må kunden oppgi følgende obligatoriske opplysninger:

Fornavn
Etternavn
Adresse
By og postnummer
Land
E-postadresse
Fødselsdato
Passord (vil bli kryptert)
Bekreftelse av passord
Kontovaluta
Mobiltelefonnummer

2. Spillere som ikke er registrert, kan ikke og har ikke tillatelse til å spille om ekte penger. Ingen nettbaserte transaksjoner, verken innbetalinger eller utbetalinger, vil bli akseptert eller behandlet kontant.

3. Når registreringsprosessen er fullført, vil kundene motta en velkomst-e-post med en lenke for å få tilgang til kontoene sine. Denne prosedyren har som formål å bekrefte kundens e-postadresse.

4. Kunder vil ikke kunne registrere seg med et bostedsland fra følgende liste:

Bahamas
Botswana
Kambodsja
Etiopia
Pakistan
Panama
Sri Lanka
Syria
Trinidad og Tobago
Tunisia
Jemen
Saudi-Arabia
USA
Nord-Korea
Iran
Hongkong
Kina
Panama
Saudi-Arabia
Andre begrensede/sanksjonerte land i henhold til FATF-/FN-retningslinjer og regelverk.

5. Kunder under 18 år vil bli nektet å registrere en konto.

Kundekontroll:

1. Kundekontrollprosedyren omfatter innhenting og verifisering av følgende dokumenter:

Identitetsbevis («POI»)
Adressebevis («POA»)
Bevis på betalingskonto («POPA»)
Erklæring om formuens opprinnelse («SOWD»)

2. Kundekontroll skal gjennomføres for kunden ved følgende hendelser:

Ved transaksjoner på USD 10 000 eller mer, uavhengig av om dette gjelder én enkelt transaksjon eller flere innbyrdes relaterte transaksjoner.
Kunden foretar små innskudd etterfulgt av uvanlig store innskudd, og kundekontroll er ennå ikke gjennomført.
Kunden observeres å forsøke å opprette flere kontoer, og kundekontroll er ennå ikke gjennomført.
Kundens konto har vært inaktiv i mer enn 6 måneder, er nå aktiv igjen, og kundens IP-adresse og transaksjonsaktivitet avviker fra tidligere observert aktivitet.

3. Ytterligere kundekontrolltiltak kan iverksettes etter Selskapets medarbeideres eget skjønn, herunder:

selfie
selfie med POI
selfie med en spesialtekst (eksempel: Hello Therospin) og/eller andre spesielle betingelser (blunking, bevegelse av hode/hånd osv.)
videoverifisering
livlighetskontroll
biometrisk kontroll

4. Kriterier for godkjenning av verifikasjonsdokumenter:

POI: alle opplysninger (navn, fødselsdato, statsborgerskap) skal samsvare fullstendig med opplysningene i spillerens detaljvisning. Dokumentet skal være gyldig, og bilde av innehaveren, fødselsdato samt utstedelses-/utløpsdato er obligatorisk.
POA: alle opplysninger (navn, adresse) skal samsvare fullstendig med opplysningene i spillerens detaljvisning. På tidspunktet for verifisering skal dokumentet ikke være eldre enn 90 dager fra utstedelsesdatoen.
POPA: alle opplysninger skal samsvare fullstendig med opplysningene i fanen for betalingssystemets detaljer.

Skannede kopier av dokumentene skal ikke aksepteres for verifikasjonsformål.

Utvidet kundekontroll og overvåking:

1. Utvidet kundekontroll («Enhanced Due Diligence») gjennomføres når det er behov for ytterligere undersøkelser for å bekrefte at kundens aktiviteter utføres med legitime midler.

2. Prosedyren for utvidet kundekontroll omfatter innhenting og verifisering av følgende dokumenter:

Formuens opprinnelse
Midlenees opprinnelse

3. Utvidet kundekontroll skal iverksettes ved følgende hendelser:

Kunden klassifiseres som høyrisiko i henhold til kundens risikovurdering, og SOW/SOF er ennå ikke innhentet og verifisert.
Kunden er fastslått å være en PEP eller en slektning eller nærstående til en PEP.

4. Former for akseptabel dokumentasjon på formuens opprinnelse (SOW):

Lønnsinntekt

Obligatorisk:

Kontoutskrift(er) som viser mottak av lønn (minimum 3 måneder);

Ytterligere dokumentasjon ved behov:

Original eller bekreftet kopi av lønnsslipp (eller bonusutbetaling);
Brev fra arbeidsgiver som bekrefter lønn, på selskapets brevpapir;
Kopi av årlig skattemelding/skatteoppgjør;

Selskapets overskudd

Obligatorisk:

Utbytteattest;
Firmaattest (dersom vi kan laste opp 2 dokumenter);

Ytterligere dokumentasjon ved behov:

Siste reviderte regnskap (dersom selvstendig næringsdrivende/eget selskap) og selskapets kontoutskrift for de siste 6 månedene;
En erklæring fra en autorisert regnskapsfører som bekrefter at selskapet er i god stand, samt bekrefter utbytte, aksjekapital og generert overskudd. Brevet skal inneholde en erklæring om selskapets reelle eierskap;
Firmaattest;
Kopi av fakturaer som viser handelsaktivitet knyttet til salg og kjøp;

Salg av aksjer eller andre investeringer/avvikling av investeringsportefølje/obligasjoner

Obligatorisk:

Kontoutskrift (6 måneder) som tydelig viser mottak av midler samt investeringsselskapets navn eller mottatte renter på obligasjoner;

Ytterligere dokumentasjon ved behov:

Bekreftede investerings-/sparebevis, kontraktsnotater eller kontantinnbetalingskvitteringer;

Salg av eiendom

Obligatorisk:

Kopi av kjøpekontrakt;
Kontoutskrift som viser inntektene fra salget; (dersom vi kan laste opp to dokumenter);

Ytterligere dokumentasjon ved behov:

Kontoutskrift som viser inntektene fra salget;
Brev fra en autorisert advokat eller regulert regnskapsfører som oppgir eiendommens adresse, salgsdato, mottatte salgsinntekter og kjøpers navn;

Salg av selskap

Obligatorisk:

Brev med detaljer om selskapssalget, signert av en autorisert advokat eller regulert regnskapsfører på brevpapir;

Ytterligere dokumentasjon ved behov:

Kopier av medieomtale (hvis aktuelt) som støttedokumentasjon;

Arv

Obligatorisk:

Kopi av avdødes testament;

Ytterligere dokumentasjon ved behov:

Signert brev fra en autorisert advokat eller bobestyrere på brevpapir;
Skifteattest/probate (med kopi av testamentet), som må inneholde boets verdi;

Lån

Obligatorisk:

Kopi av låneavtalen;

Ytterligere dokumentasjon ved behov:

Kopi av identifikasjonsdokumentene til personen(e) som yter lånet;

Gave (unntak: 2 obligatoriske dokumenter)

Obligatorisk:

Brev fra giver som forklarer årsaken til gaven og opprinnelsen til giverens formue;
Bekreftede identifikasjonsdokumenter fra giver;

Ytterligere dokumentasjon ved behov:

Giveren skal fremlegge identifikasjonsdokumenter fra følgende:
Pass eller nasjonalt identitetsdokument;
Kontoutskrift som tydelig viser opprinnelsen til gavebetalingen;
Portrettfoto («selfie») av giveren som holder identifikasjonsdokumentet sitt;

Bundet innskudd – Sparing

Obligatorisk:

Kontoutskrift for sparing;

Ytterligere dokumentasjon ved behov:

Dokumentasjon på når kontoen ble opprettet (brev fra kontoleverandøren eller første kontoutskrift);
Ytterligere dokumentasjon som viser opprinnelsen til de oppsparte midlene;

Midler generert fra gambling-/spillegevinster (unntak: 2 dokumenter)

Obligatorisk:

Dokumentasjon på gevinst;
Dokumentasjon (f.eks. kontoutskrift) for 6 måneder som viser opprinnelsen til midlene som opprinnelig ble satt inn;

Pensjon

Obligatorisk:

Kontoutskrift (6 måneder) som viser utbetaling av pensjon og oppgir navnet på pensjonsfondet som foretar utbetalingen;

Ytterligere dokumentasjon ved behov:

Utbetaling av pensjon – kopi av pensjonsoppgaven;

Mining

Obligatorisk:

Oversikt over mengden kryptovaluta som er utvunnet; og
Lommebokadresse og transaksjonshash som den utvunnede kryptovalutaen ble overført til;

Håndtering av utbetalinger

Følgende kontroller skal gjennomføres ved hver utbetaling:

Kontroll av konto

Innehaveren av Selskapets konto skal være samme person som innehaveren av bankkontoen eller kredittkortet.
All kontoinformasjon, som adresse, e-post, fødselsdato osv., skal være komplett og autentisk.
Uttak skal gjøres til samme kilde som midlene stammet fra (der dette er mulig).

Kontroll av omsetningskrav

Ved hver utbetaling skal det kontrolleres om innskuddene har blitt brukt til innsats.
En utbetaling kan ikke behandles dersom det innskuddsbeløpet ikke har blitt brukt til innsats.
Dersom det innsatte beløpet ikke har blitt brukt, skal utbetalingen avslås.

Aktivitetskontroll

Midler som er satt inn på spillkontoen, kan kun brukes til spillaktivitet.
Dersom Selskapet oppdager regelmessige endringer av bankkontoen som er knyttet til spillkontoen, vil kontoen bli midlertidig suspendert inntil spilleren har gitt nødvendige forklaringer på endringene.

Kontroll av samspill

Selskapets medarbeidere overvåker nøye opprinnelsen til gevinster som kunden har oppnådd.
Dersom det foreligger rimelig grunn til å mistenke at kunden forsøker å overføre midler fra én spillkonto til en annen gjennom spill som muliggjør P2P-overføring ved strategisk betting (f.eks. roulette, punto banco, craps osv.), skal ingen utbetalinger behandles før aktiviteten er gjennomgått av spillleverandøren og det er innhentet bevis på at det ikke foreligger samspill.

Politisk eksponerte personer (PEP-er) og sanksjonerte personer

En politisk eksponert person (PEP) er en person som har blitt betrodd en fremtredende offentlig funksjon, for eksempel en høytstående politisk rolle. Personer som er nært knyttet til denne personen, for eksempel nærmeste familiemedlemmer og nære medarbeidere/forretningsforbindelser, anses også som PEP-er.

PEP-er klassifiseres som en risiko for hvitvasking av penger ettersom de på grunn av sin posisjon kan ha tilgang til verdier som er generert gjennom korrupsjon og bestikkelser.

Novatrix SRL gjennomfører manuell kontroll av kunder gjennom OSINT (etterretning fra åpne kilder), og følgende lenker anses som et minimum for den manuelle kontrollen:

dilisense.com

everypolitician.org

littlesis.org

Når det blir kjent at kunden kan være en PEP, iverksettes følgende tiltak:

Kunden blir bedt om å fremlegge POI, POIA og en selfie (dersom dette ikke allerede er innhentet).
Novatrix SRLs AML Compliance-enhet skal gjennomgå kontoen for å fastslå om kunden faktisk er en PEP.
Dersom kunden fastslås å være en faktisk PEP:

```

- EDD-tiltak iverksettes.

- Godkjenning fra ledelsen for å fortsette forretningsforholdet med kunden innhentes.

- Dersom det besluttes å fortsette forholdet med kunden, iverksettes overvåkingstiltak.

```

Nye kunder kontrolleres med hensyn til PEP-status innen 30 dager fra starten av CDD-prosedyren.

Sanksjonerte personer klassifiseres som en risiko for hvitvasking av penger ettersom de på grunn av sin posisjon kan ha tilgang til verdier som er generert gjennom korrupsjon og bestikkelser.

Novatrix SRL gjennomfører manuell kontroll av kunder gjennom OSINT (etterretning fra åpne kilder), og følgende viktige lenker anses som et minimum for den manuelle kontrollen:

Konsolidert liste over personer, grupper og enheter som er underlagt EUs finansielle sanksjoner:

data.europa.eu

FNs sikkerhetsråds konsoliderte liste:

www.un.org

OFACs sanksjonsliste:

sanctionssearch.ofac.treas.gov

Dersom en kunde blir flagget som potensielt værende en person som står på en finansiell sanksjonsliste:

Kunden skal umiddelbart fryses, og alle midler skal også fryses;
Et internt rapportskjema skal umiddelbart sendes til MLRO;

Nye kunder kontrolleres med hensyn til SL-status innen 30 dager fra starten av CDD-prosedyren.

Aktive kunder gjennomgås månedlig.

Når den nødvendige undersøkelsen er gjennomført, og det er bekreftet at kunden faktisk sannsynligvis er en person som er underlagt finansielle sanksjoner, vil MLRO sende en rapport til relevant myndighet om tiltakene som er iverksatt overfor kunden.

MLRO

MLRO er den første personen som skal varsles når det oppstår mistanke om hvitvaskingsaktivitet.

MLRO utnevnes av ledelsen og får opplæring i risikofaktorene knyttet til hvitvasking som Selskapet står overfor. Når Selskapet utnevner MLRO, skal de kompetente myndighetene varsles. MLROs hovedoppgaver er:

```

Å holde seg oppdatert på lovgivning om AML/CTF.
Å sørge for at implementeringen skjer i samsvar med interne prosedyrer.
Å sørge for at opplæring i bekjempelse av hvitvasking regelmessig gis til ansatte.
Å registrere og oppdatere risikovurderinger.
Å motta og evaluere interne rapporter.
Å gi råd, veiledning og bistand.
Å føre statistiske data.
Å sende STR-er til Tobique Gaming Commission.

Alle hendelser som involverer en mistenkelig person eller transaksjon med hensyn til hvitvasking av penger eller finansiering av terrorisme, skal rapporteres til Tobique Gaming Commission av MLRO innen 5 arbeidsdager.

I rapporten om mistenkelig transaksjon skal MLRO gi en klar og fullstendig forklaring på den mistenkelige atferden, inkludert kundeidentifikasjon og transaksjonsopplysninger.

Oppbevaring av dokumentasjon

Følgende dokumentasjon oppbevares:

Identifikasjonsdokumentasjon:

Kopi av ID-dokument;
Kopi av bank-/kredittkortutskrift;
Referanser.

Detaljer om transaksjonsdokumentasjon:

Betalingsmetode brukt for innskudd/uttak;
ID-en til personen som gjennomfører transaksjonen;
Mottaker av midlene;
Godkjenning av kredittkortbetalinger utført av våre clearing-selskaper;
Transaksjonsvolum.

Dokumentasjonen oppbevares i 5 år fra slutten av forretningsforholdet i samsvar med direktivet.

Opplæring av ansatte

Regelmessig opplæring sikrer at de ansatte er kjent med og overholder regulatoriske krav knyttet til bekjempelse av hvitvasking.

Ansettelse av medarbeidere

For alle nye medarbeidere som ansettes av Selskapet, vil Selskapet gjennomføre en grundig bakgrunnssjekk, og ulike dokumenter for kundekontroll vil bli innhentet som referanse (fødselsattest, politiattest osv.). Intervjuer gjennomføres, og oppgitte referanser kontrolleres når dette er mulig.

Det er Selskapets policy at alle nye medarbeidere også får opplæring i retningslinjene mot hvitvasking av penger og de interne prosedyrene som benyttes for å redusere denne risikoen.