Política AML

Introducción:

Novatrix SRL («Compañía») es una entidad que organiza juegos de azar especiales mediante medios de comunicación electrónica.

Al estar autorizada por la Tobique Gaming Commission, la Compañía se compromete a cumplir plenamente con los requisitos legales y reglamentarios para detectar y prevenir el blanqueo de capitales y otros delitos mediante sus servicios.

La Compañía informa directamente a la Tobique Gaming Commission sobre las actividades que puedan estar relacionadas con el blanqueo de capitales o con delitos subyacentes.

Esta política proporciona una visión general de los procedimientos y controles AML que aplica la Compañía.

Perfil de riesgo de la Compañía

Basándose en nuestro perfil empresarial, el riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo es mínimo, especialmente en comparación con las instituciones financieras.

La razón principal es que no se acepta efectivo y únicamente pueden utilizarse tarjetas de crédito, monederos electrónicos y otros instrumentos autorizados para realizar depósitos y retiradas.

Además, el valor medio de las transacciones es relativamente pequeño. Dado que únicamente se ofrecen juegos RNG, los productos ofrecidos por la Compañía no pueden utilizarse realmente como instrumento para blanquear dinero. La única etapa del blanqueo de capitales que podría representar un riesgo potencial para la Compañía es la fase de estratificación (layering), que se mitiga mediante diversas medidas de control diarias descritas a continuación.

Registro de clientes:

1. Para registrarse en la Compañía, el cliente debe proporcionar obligatoriamente los siguientes datos:

• Nombre
• Apellido
• Dirección
• Ciudad y código postal
• País
• Dirección de correo electrónico
• Fecha de nacimiento
• Contraseña (será cifrada)
• Confirmación de la contraseña
• Moneda de la cuenta
• Número de teléfono móvil

2. Los jugadores que no estén registrados no podrán ni estarán autorizados a jugar con dinero real. Cualquier transacción en línea, ya sea un ingreso o una retirada, no será aceptada ni procesada en efectivo.

3. Una vez completado el proceso de registro, los clientes recibirán un correo electrónico de bienvenida con un enlace para acceder a sus cuentas. Este procedimiento tiene como objetivo verificar la dirección de correo electrónico del cliente.

4. Los clientes no podrán registrarse con un país de residencia incluido en la siguiente lista:

• Bahamas
• Botsuana
• Camboya
• Etiopía
• Pakistán
• Panamá
• Sri Lanka
• Siria
• Trinidad y Tobago
• Túnez
• Yemen
• Arabia Saudí
• EE. UU.
• Corea del Norte
• Irán
• Hong Kong
• China
• Panamá
• Arabia Saudí
• Otros países restringidos o sancionados de conformidad con las directrices y regulaciones del GAFI/FATF y de la ONU.

5. Los clientes menores de 18 años no podrán registrar una cuenta.

Diligencia debida del cliente (Customer Due Diligence):

1. El procedimiento de diligencia debida del cliente incluye la recopilación y verificación de los siguientes documentos:

• Prueba de identidad («POI»)
• Prueba de domicilio («POA»)
• Prueba de la cuenta de pago («POPA»)
• Declaración sobre el origen del patrimonio («SOWD»)

2. La diligencia debida del cliente se aplicará en los siguientes casos:

• En caso de transacciones por un importe de 10.000 USD o superior, independientemente de que se trate de una única transacción o de varias transacciones relacionadas entre sí.
• Cuando el cliente realice pequeños depósitos acompañados de depósitos inusualmente elevados y aún no se haya realizado la CDD.
• Cuando se observe que el cliente intenta crear múltiples cuentas y aún no se haya realizado la CDD.
• Cuando la cuenta del cliente haya permanecido inactiva durante más de 6 meses, vuelva a estar activa y la dirección IP y la actividad transaccional del cliente difieran de la actividad observada anteriormente.

3. Podrán aplicarse medidas adicionales de diligencia debida al cliente a discreción exclusiva del personal de la Compañía, entre ellas:

• selfie
• selfie con POI
• selfie con una nota especial (por ejemplo: «Hello Therospin») y/o con otras condiciones especiales (parpadeo, giro de cabeza/mano, etc.)
• verificación mediante vídeo
• verificación de actividad vital (liveness check)
• verificación biométrica

4. Criterios de aceptación de los documentos de verificación:

• POI: todos los datos (nombre, fecha de nacimiento, ciudadanía) deben coincidir completamente con los datos indicados en la sección de datos del jugador. El documento debe ser válido e incluir obligatoriamente la fotografía del titular, la fecha de nacimiento y la fecha de emisión/expiración.
• POA: todos los datos (nombre, dirección) deben coincidir completamente con los datos indicados en la sección de datos del jugador. En el momento de la verificación, el documento no debe tener una antigüedad superior a 90 días desde la fecha de emisión.
• POPA: todos los datos deben coincidir completamente con los datos indicados en la sección de deudas de los sistemas de pago.

No se aceptarán copias escaneadas de los documentos para fines de verificación.

Diligencia debida reforzada y supervisión:

1. La diligencia debida reforzada (Enhanced Due Diligence) se aplica cuando son necesarias medidas adicionales de investigación para confirmar que las actividades del cliente se realizan con fondos legítimos.

2. El procedimiento de diligencia debida reforzada incluye la recopilación y verificación de los siguientes documentos:

• Origen del patrimonio (Source of Wealth)
• Origen de los fondos (Source of Funds)

3. La diligencia debida reforzada se activa en los siguientes casos:

• El cliente está clasificado como de alto riesgo de acuerdo con la evaluación de riesgo del cliente y aún no se han obtenido y verificado el SOW/SOF.
• Se determina que el cliente es una Persona Expuesta Políticamente (PEP), o un familiar o asociado cercano de una PEP.

4. Formas aceptables de acreditar el origen del patrimonio (SOW):

Ingresos salariales

Obligatorio:

• Extracto(s) bancario(s) que muestre(n) la recepción del salario (mínimo 3 meses);

Pruebas adicionales, si fueran necesarias:

• Original o copia certificada de una nómina (o pago de bonificación);
• Carta del empleador confirmando el salario en papel membretado de la empresa;
• Copia de la declaración anual de impuestos.

Beneficios de la empresa

Obligatorio:

• Certificado de distribución de dividendos;
• Certificado de incumbencia (si podemos cargar 2 documentos);

Pruebas adicionales, si fueran necesarias:

• Últimas cuentas auditadas (si trabaja por cuenta propia/es propietario de una empresa) y extracto bancario de la empresa de los últimos 6 meses;
• Una declaración de un contable certificado en la que se indique que la empresa se encuentra en situación regular, confirmando los dividendos, el capital social y los beneficios generados. La carta deberá incluir una declaración sobre la titularidad efectiva de la empresa;
• Certificado de incumbencia;
• Copia de facturas que demuestren actividades comerciales de ventas y compras.

Venta de acciones u otras inversiones/liquidación de una cartera de inversiones/bonos

Obligatorio:

• Extracto bancario (6 meses) que muestre claramente la recepción de los fondos y el nombre de la empresa de inversión o los intereses recibidos de los bonos;

Pruebas adicionales, si fueran necesarias:

• Certificados de inversión/ahorro certificados, notas de contrato o comprobantes de ingreso de efectivo.

Venta de bienes inmuebles

Obligatorio:

• Copia del contrato de compraventa;
• Extracto bancario que muestre los ingresos procedentes de la venta (si podemos cargar dos documentos);

Pruebas adicionales, si fueran necesarias:

• Extracto bancario que muestre los ingresos procedentes de la venta;
• Carta de un abogado autorizado o contable regulado en la que se indique la dirección del inmueble, la fecha de venta, los ingresos recibidos y el nombre del comprador.

Venta de una empresa

Obligatorio:

• Carta detallando la venta de la empresa, firmada por un abogado autorizado o contable regulado y redactada en papel membretado.

Pruebas adicionales, si fueran necesarias:

• Copias de cobertura mediática (si procede) como prueba de apoyo.

Herencia

Obligatorio:

• Copia del testamento del fallecido.

Pruebas adicionales, si fueran necesarias:

• Carta firmada por un abogado autorizado o administradores de la herencia, redactada en papel membretado;
• Concesión de probate (con copia del testamento), que deberá incluir el valor del patrimonio.

Préstamo

Obligatorio:

• Copia del contrato de préstamo.

Pruebas adicionales, si fueran necesarias:

• Copia de los documentos de identificación de la(s) persona(s) que concede(n) el préstamo.

Donación (excepción: 2 documentos obligatorios)

Obligatorio:

• Carta del donante explicando el motivo de la donación y el origen de su patrimonio;
• Documentos de identificación certificados del donante.

Pruebas adicionales, si fueran necesarias:

• El donante deberá proporcionar documentos de identificación de entre los siguientes:
• Pasaporte o documento nacional de identidad;
• Extracto bancario que muestre claramente el origen del pago de la donación;
• Fotografía de retrato («selfie») del donante sosteniendo su documento de identificación.

Depósito a plazo – Ahorros

Obligatorio:

• Extracto de ahorros.

Pruebas adicionales, si fueran necesarias:

• Prueba de apertura de la cuenta (carta del proveedor de la cuenta o primer extracto);
• Pruebas adicionales que demuestren el origen de los ahorros mantenidos.

Fondos generados por ganancias de juegos de azar / gaming (excepción: 2 documentos)

Obligatorio:

• Comprobante de las ganancias;
• Documentación (por ejemplo, extracto bancario) de 6 meses que demuestre el origen de los fondos depositados inicialmente.

Pensión

Obligatorio:

• Extracto bancario (6 meses) que muestre el pago de la pensión e indique el nombre del fondo de pensiones que realiza dicho pago.

Pruebas adicionales, si fueran necesarias:

• Desembolso de la pensión: copia del certificado o extracto de pensión.

Minería

Obligatorio:

• Registro (ledger) de la cantidad de criptomoneda minada; y
• Dirección de la cartera (wallet) y hash de la transacción a la que se transfirió la criptomoneda minada.

Gestión de pagos

Los siguientes controles deberán realizarse en cada pago:

Verificación de la cuenta

• El titular de la cuenta de la Compañía debe ser la misma persona que el titular de la cuenta bancaria o de la tarjeta de crédito.
• Toda la información de la cuenta, como dirección, correo electrónico, fecha de nacimiento, etc., debe ser completa y auténtica.
• Las retiradas se realizarán a la misma fuente de la que procedieron los fondos (cuando sea posible).

Verificación de las apuestas

• En cada pago debe comprobarse si los depósitos han sido utilizados para realizar apuestas.
• No podrá procesarse un pago si el importe depositado no ha sido utilizado para realizar apuestas.
• Si el importe depositado no ha sido utilizado, el pago deberá ser rechazado.

Verificación de la actividad

• Los fondos depositados en la cartera de juego solo podrán utilizarse para actividades de juego.
• Si la Compañía detecta cambios habituales realizados por los jugadores en la cuenta bancaria vinculada a la cartera de juego, la cuenta será suspendida temporalmente hasta que el jugador proporcione las explicaciones necesarias sobre dichos cambios.

Verificación de colusión

• El personal de la Compañía supervisa estrechamente el origen de las ganancias obtenidas por el cliente.
• Si existen motivos razonables para sospechar que el cliente intenta transferir fondos de una cuenta de juego a otra mediante juegos que permiten transferencias P2P a través de apuestas estratégicas (por ejemplo, ruleta, punto banco, craps, etc.), no se procesará ningún pago hasta que la actividad sea revisada por el proveedor del juego y no se obtengan indicios de colusión.

Personas Expuestas Políticamente (PEP) y personas sancionadas

Una Persona Expuesta Políticamente es una persona a la que se ha confiado una función pública de relevancia, como una figura política de alto nivel. Las personas estrechamente relacionadas con ella, por ejemplo, familiares directos y asociados cercanos, también se consideran PEP.

Las PEP se clasifican como un riesgo de blanqueo de capitales, ya que pueden estar expuestas a bienes generados mediante corrupción y soborno debido a su posición.

Novatrix SRL realiza una revisión manual de los clientes mediante OSINT (inteligencia de fuentes abiertas) y, como mínimo, se consideran para la revisión manual los siguientes enlaces:

dilisense.com

everypolitician.org

littlesis.org

Al conocer que un cliente podría ser una PEP, se aplican las siguientes medidas:

• Se solicita al cliente que proporcione POI, POIA y un selfie (si no se habían obtenido previamente).
• La unidad de Cumplimiento AML de Novatrix SRL realizará una revisión de la cuenta para determinar si el cliente es realmente una PEP.
• Si se determina que el cliente es una PEP real:

- Se aplican medidas de EDD.

- Se solicita a la alta dirección la aprobación para continuar la relación comercial con el cliente.

- Si se decide continuar la relación con el cliente, se aplicarán medidas de supervisión.

Los nuevos clientes son sometidos a una revisión de su condición de PEP dentro de los 30 días siguientes al inicio del procedimiento de CDD.

Las personas sancionadas se clasifican como un riesgo de blanqueo de capitales, ya que pueden estar expuestas a bienes generados mediante corrupción y soborno debido a su posición.

Novatrix SRL realiza una revisión manual de los clientes mediante OSINT (inteligencia de fuentes abiertas) y, como mínimo, se consideran para la revisión manual los siguientes enlaces importantes:

Lista consolidada de personas, grupos y entidades sujetos a sanciones financieras de la UE:

data.europa.eu

Lista consolidada del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas:

www.un.org

Lista de sanciones de la OFAC:

sanctionssearch.ofac.treas.gov

Si un cliente es identificado como potencialmente incluido en una lista de sanciones financieras:

• El cliente será bloqueado inmediatamente y todos los fondos también serán bloqueados;
• Se enviará inmediatamente un formulario de informe interno al MLRO.

Los nuevos clientes son sometidos a una revisión de su condición de persona sancionada dentro de los 30 días siguientes al inicio del procedimiento de CDD.

Los clientes activos son revisados mensualmente.

Una vez realizada la investigación correspondiente y confirmado que el cliente es efectivamente, o probablemente, una persona sujeta a sanciones financieras, el MLRO presentará un informe a la autoridad competente indicando las medidas adoptadas con respecto al cliente.

MLRO

El MLRO es la primera persona a la que se debe notificar cuando surja una sospecha de actividades de blanqueo de capitales.

El MLRO es designado por la alta dirección y recibe formación sobre los factores de riesgo de blanqueo de capitales a los que se enfrenta la Compañía. Cuando la Compañía designa al MLRO, se debe notificar a las autoridades competentes. Las principales funciones del MLRO son:

• Mantenerse actualizado respecto de la legislación AML/CTF.
• Garantizar que la implementación se lleve a cabo de acuerdo con los procedimientos internos.
• Garantizar que la formación sobre prevención del blanqueo de capitales se imparta periódicamente al personal.
• Registrar y actualizar las evaluaciones de riesgos.
• Recibir y evaluar informes internos.
• Asesorar, orientar y prestar asistencia.
• Mantener datos estadísticos.
• Presentar STR (Informes de Operaciones Sospechosas) a la Tobique Gaming Commission.

Todos los incidentes relacionados con una persona o transacción sospechosa en términos de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo deberán ser comunicados por el MLRO a la Tobique Gaming Commission en un plazo de 5 días laborables.

En el Informe de Operación Sospechosa (Suspicious Transaction Report), el MLRO deberá proporcionar una explicación clara y completa del comportamiento sospechoso, incluyendo también la identificación del cliente y los registros de las transacciones.

Conservación de registros

Se conservan los siguientes registros:

Registros de identificación:

• Copia del documento de identidad;
• Copia del extracto bancario/de tarjeta de crédito;
• Referencias.

Detalles de los registros de transacciones:

• Método utilizado para el depósito/retiro;
• Identificación de la persona que realiza la transacción;
• Destino de los fondos;
• Autorización de los pagos con tarjeta de crédito realizada por nuestras empresas de compensación;
• Volumen de las transacciones.

Los registros se conservan durante 5 años a partir de la finalización de la relación comercial, de conformidad con la directiva.

Formación del personal

La formación periódica garantiza que el personal conozca y cumpla los requisitos reglamentarios relativos a la prevención del blanqueo de capitales.

Contratación de empleados

Para todos los nuevos empleados contratados por la Compañía, esta llevará a cabo una comprobación exhaustiva de antecedentes y recopilará diversos documentos de diligencia debida como referencia (certificado de nacimiento, certificado de antecedentes penales limpio, etc.). Se realizan entrevistas y se comprueban las referencias solicitadas cuando están disponibles.

Es política de la Compañía que todos los nuevos empleados reciban también formación sobre la política de prevención del blanqueo de capitales y los procedimientos internos utilizados para mitigar este riesgo.